个人养老金开户打响新一轮“争夺战”
点击输入图片描述（最多30字）山西晚报2023-09-20 · 山西省发行量最大的都市类报纸官方平台关注近日，不少银行启动新一轮个人养老金业务“抢客”模式，更有部分银行开始提前布局，通过礼券抽奖、红包等优惠揽客，将个人养老金业务触角由试点城市延伸到非试点地区。通过预约开户锁定客户、鼓励缴存投资，正在成为当前银行发力个人养老金业务的重要抓手。A12家金融机构在晋城开办养老金业务早在去年11月25日，人力资源社会保障部会同财政部、国家税务总局印发《人力资源社会保障部办公厅财政部办公厅国家税务总局办公厅关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》（以下简称《通知》），公布北京等36地入选个人养老金先行城市（地区）名单。从试点机构看，首批开办个人养老金业务机构的名单包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行这6家大型银行、招商银行、平安银行等12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。据了解，参加人需开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，两个账户可在具有资格的商业银行一次性开立。资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。用户可以向个人养老金资金账户缴费，现阶段每年缴费上限为12000元。截至今年6月底，全国36个先行城市（地区）开立个人养老金账户的人数达到4030万人。晋城市入选试点名单，成为山西省唯一的试点城市。当地的金融网点被打造成个人养老金宣传推广的核心阵地，吸引更多符合条件的居民参加个人养老金。多家银行亦在手机银行和微信小程序的醒目位置设置了个人养老金业务入口，用户可以通过线上自助，即可办理开户、缴存、投资、下载缴存凭证等相关的养老金金融服务。与此同时，部分银行还制作了个人所得税申报流程图和个人养老金业务视频教程，方便参加人足不出户、自助办理。来自国家金融监督管理总局晋城监管分局的相关数据显示，截至今年5月末，晋城辖内共有12家银行保险机构开办个人养老金业务，包括大型银行（工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行）、股份制银行（兴业银行、招商银行、光大银行、浦发银行）以及邮政公司、中国人寿（广发银行），共推出41款储蓄存款产品、17支理财产品、13款保险产品和137只基金产品，开立个人养老金账户36.79万户，缴存金额3131.75万元，人均缴存85.13元，个人养老金试点工作取得了初步成效。B各大银行花式营销“抢客”今年以来，个人养老金业务正在成为商业银行业务布局的重点。为了“抢客”，各大银行正在通过各种礼券、红包等方式“抢客”锁定客户，并持续丰富可投资产品货架。工商银行山西分行发布的个人养老金缴存活动全新升级公告显示，从9月1日9时起至10月10日24时，2023年内首次通过“手机银行个人养老金专区—资金转入”向本人个人养老金资金账户缴存的个人客户，可按缴存金额分档抽奖赢取立减金权益，最高可抽取288元微信立减金。“个人养老金开户将支持中行手机银行、线下网点柜台多渠道开立，覆盖线上线下全渠道，为您提供便利快捷的服务。中国银行将为您提供专业的个人养老投资理财专属配置方案，规划养老生活，布局未来。”对于试点地区的个人养老金业务用户，中行山西省分行推出了个人养老金“开户有礼”活动：9月1日至9月30日期间，符合要求的客户通过中国银行山西省分行渠道（柜面、手机银行、批量开户等）开立个人养老金资金账户，即可获得一次抽奖机会，通过手机银行APP随机抽取28元、58元、68元、88元、288元话费券。除了针对试点地区的开户用户，该行还对当地的个人养老金缴存用户推出了“达标有礼”活动：9月1日至9月30日期间，个人养老金账户金融资产2023年累计提升首次达1000元及以上的客户，有机会叠加获赠20元话费券；个人养老金账户金融资产2023年累计提升12000元，有机会叠加获赠50元话费券。除此之外，兴业银行宣布对首次开立兴业银行个人养老金账户的客户进行388元以内的现金红包抽奖，立即缴存50元的客户还可以领取50元立减金。如今，各大金融机构通过多种优惠活动吸引客户，市面上个人养老金账户可投资产品也在持续扩容丰富。9月5日，国家金融监督管理总局发布《关于个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接有关事项的通知》，要求有序推进个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接。据介绍，个人养老金制度启动以来，制度运行稳步推进，产品供给体系逐步完善。来自国家社会保险公共服务平台披露的信息显示，截至9月6日，市场共有680只个人养老金产品，其中，储蓄类产品465只，基金类产品149只，保险类产品48只，理财类产品18只。C布局非试点地区开户预约随着个人养老金业务试点即将结束，试点“扩容”备受业界期待，新一轮个人养老金资金账户开户大战的“战火”已由试点地区蔓延至非试点地区。所谓非试点地区，即个人养老金业务试点地区之外的其他地区。因此，本轮个人养老金业务开户缴存布局中，不少银行启动了非试点地区的预约开户营销。“2023年8月18日-2023年9月30日期间，中国银行客户首次通过手机银行热门活动‘个人养老金预约有礼’入口、手机银行‘个人养老金’专区的预约开户入口或者个人养老金预约开户二维码预约开立中国银行个人养老金资金账户即可有机会获取5.88元话费券。”这是中国银行山西省分行近期针对非试点地区推出的个人养老金“预约有礼”活动。“100%中奖！”近日，交通银行同样在其微信公众号推出个人养老金资金账户预约开户（非试点地区）营销活动。山西晚报记者了解到，为吸引客户，该行对完成开户预约的客户进行抽奖，且中奖概率百分百，奖品为2元、5元、18元或58元的礼券，活动时间为8月15日至年底。据了解，在交通银行完成个人养老金资金账户开户预约的客户，可在活动期间参与抽奖，且中奖率为100%。建设银行发布的信息同样显示，非试点城市可预约个人养老金资金账户开户，待基本养老保险参保地区正式运行个人养老金后，该行将第一时间为预约客户开通个人养老金资金账户，预约开户最高可得188元微信立减金，活动时间截止到11月30日。不过，对于第二批试点是将在全国范围内放开还是在部分地区进行，业内的意见似乎并不统一。在一位银行业人士看来，选定部分地区为第二轮试点地区的可能性或更大。从试点机构看，下一步有望增加更多中小银行。除试点扩容之外，业内对于更多的个人养老金支持政策也抱有期待，比如提高缴费上限额度、加大税收优惠力度等。在业内人士看来，对个人养老金产品实施税收递延政策后，整体税率还可以进一步降低；对年收入6万元以下的人群，通过个人养老金账户投资如何享受税收优惠应进一步采取措施。另外，个人养老金账户的投资上限还可以进行适当调整，以吸引更多人关注并开户。山西晚报记者 张珍人养老金开户打响新一轮“争夺战”近日，不少银行启动新一轮个人养老金业务“抢客”模式，更有部分银行开始提前布局，通过礼券抽奖、红包等优惠揽客，将个人养老金业务触角由试点城市延伸到非试点地区。通过预约开户锁定客户、鼓励缴存投资，正在成为当前银行发力个人养老金业务的重要抓手。A12家金融机构在晋城开办养老金业务早在去年11月25日，人力资源社会保障部会同财政部、国家税务总局印发《人力资源社会保障部办公厅财政部办公厅国家税务总局办公厅关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》（以下简称《通知》），公布北京等36地入选个人养老金先行城市（地区）名单。从试点机构看，首批开办个人养老金业务机构的名单包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行这6家大型银行、招商银行、平安银行等12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。据了解，参加人需开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，两个账户可在具有资格的商业银行一次性开立。资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。用户可以向个人养老金资金账户缴费，现阶段每年缴费上限为12000元。截至今年6月底，全国36个先行城市（地区）开立个人养老金账户的人数达到4030万人。晋城市入选试点名单，成为山西省唯一的试点城市。当地的金融网点被打造成个人养老金宣传推广的核心阵地，吸引更多符合条件的居民参加个人养老金。多家银行亦在手机银行和微信小程序的醒目位置设置了个人养老金业务入口，用户可以通过线上自助，即可办理开户、缴存、投资、下载缴存凭证等相关的养老金金融服务。与此同时，部分银行还制作了个人所得税申报流程图和个人养老金业务视频教程，方便参加人足不出户、自助办理。来自国家金融监督管理总局晋城监管分局的相关数据显示，截至今年5月末，晋城辖内共有12家银行保险机构开办个人养老金业务，包括大型银行（工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行）、股份制银行（兴业银行、招商银行、光大银行、浦发银行）以及邮政公司、中国人寿（广发银行），共推出41款储蓄存款产品、17支理财产品、13款保险产品和137只基金产品，开立个人养老金账户36.79万户，缴存金额3131.75万元，人均缴存85.13元，个人养老金试点工作取得了初步成效。B各大银行花式营销“抢客”今年以来，个人养老金业务正在成为商业银行业务布局的重点。为了“抢客”，各大银行正在通过各种礼券、红包等方式“抢客”锁定客户，并持续丰富可投资产品货架。工商银行山西分行发布的个人养老金缴存活动全新升级公告显示，从9月1日9时起至10月10日24时，2023年内首次通过“手机银行个人养老金专区—资金转入”向本人个人养老金资金账户缴存的个人客户，可按缴存金额分档抽奖赢取立减金权益，最高可抽取288元微信立减金。“个人养老金开户将支持中行手机银行、线下网点柜台多渠道开立，覆盖线上线下全渠道，为您提供便利快捷的服务。中国银行将为您提供专业的个人养老投资理财专属配置方案，规划养老生活，布局未来。”对于试点地区的个人养老金业务用户，中行山西省分行推出了个人养老金“开户有礼”活动：9月1日至9月30日期间，符合要求的客户通过中国银行山西省分行渠道（柜面、手机银行、批量开户等）开立个人养老金资金账户，即可获得一次抽奖机会，通过手机银行APP随机抽取28元、58元、68元、88元、288元话费券。除了针对试点地区的开户用户，该行还对当地的个人养老金缴存用户推出了“达标有礼”活动：9月1日至9月30日期间，个人养老金账户金融资产2023年累计提升首次达1000元及以上的客户，有机会叠加获赠20元话费券；个人养老金账户金融资产2023年累计提升12000元，有机会叠加获赠50元话费券。除此之外，兴业银行宣布对首次开立兴业银行个人养老金账户的客户进行388元以内的现金红包抽奖，立即缴存50元的客户还可以领取50元立减金。如今，各大金融机构通过多种优惠活动吸引客户，市面上个人养老金账户可投资产品也在持续扩容丰富。9月5日，国家金融监督管理总局发布《关于个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接有关事项的通知》，要求有序推进个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接。据介绍，个人养老金制度启动以来，制度运行稳步推进，产品供给体系逐步完善。来自国家社会保险公共服务平台披露的信息显示，截至9月6日，市场共有680只个人养老金产品，其中，储蓄类产品465只，基金类产品149只，保险类产品48只，理财类产品18只。C布局非试点地区开户预约随着个人养老金业务试点即将结束，试点“扩容”备受业界期待，新一轮个人养老金资金账户开户大战的“战火”已由试点地区蔓延至非试点地区。所谓非试点地区，即个人养老金业务试点地区之外的其他地区。因此，本轮个人养老金业务开户缴存布局中，不少银行启动了非试点地区的预约开户营销。“2023年8月18日-2023年9月30日期间，中国银行客户首次通过手机银行热门活动‘个人养老金预约有礼’入口、手机银行‘个人养老金’专区的预约开户入口或者个人养老金预约开户二维码预约开立中国银行个人养老金资金账户即可有机会获取5.88元话费券。”这是中国银行山西省分行近期针对非试点地区推出的个人养老金“预约有礼”活动。“100%中奖！”近日，交通银行同样在其微信公众号推出个人养老金资金账户预约开户（非试点地区）营销活动。山西晚报记者了解到，为吸引客户，该行对完成开户预约的客户进行抽奖，且中奖概率百分百，奖品为2元、5元、18元或58元的礼券，活动时间为8月15日至年底。据了解，在交通银行完成个人养老金资金账户开户预约的客户，可在活动期间参与抽奖，且中奖率为100%。建设银行发布的信息同样显示，非试点城市可预约个人养老金资金账户开户，待基本养老保险参保地区正式运行个人养老金后，该行将第一时间为预约客户开通个人养老金资金账户，预约开户最高可得188元微信立减金，活动时间截止到11月30日。不过，对于第二批试点是将在全国范围内放开还是在部分地区进行，业内的意见似乎并不统一。在一位银行业人士看来，选定部分地区为第二轮试点地区的可能性或更大。从试点机构看，下一步有望增加更多中小银行。除试点扩容之外，业内对于更多的个人养老金支持政策也抱有期待，比如提高缴费上限额度、加大税收优惠力度等。在业内人士看来，对个人养老金产品实施税收递延政策后，整体税率还可以进一步降低；对年收入6万元以下的人群，通过个人养老金账户投资如何享受税收优惠应进一步采取措施。另外，个人养老金账户的投资上限还可以进行适当调整，以吸引更多人关注并开户。山西晚报记者 张珍
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